«Выборг-банк» погорел на кредитах

«Выборг-банк» погорел на кредитах

Главной новостью текущей недели для Выборга и района, безусловно, стало закрытие ПАО «Выборг-банк». За 26 лет, прошедшие с создания этого кредитно-финансового учреждения, горожане настолько привыкли, что у Выборга есть «свой» банк, что теперь многие находятся в некой прострации, словно потеряли близкого родственника.

Позавчера, 7 сентября, Центробанк отозвал лицензию у «Выборг-банка». Сейчас в учреждении работает временная администрация, которая будет действовать до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

Для многих история с отзывом лицензии стала неожиданностью. Согласно официальным данным, «Выборг-банк» в последние годы успешно развивался, открывал новые отделения в других регионах России. Только в этом году начали работу новые отделения в Краснодаре, Самаре, а также второй офис и две операционные кассы в Москве.

Объём вкладов физических лиц за прошлый год вырос на 42,1 процента, на 19 процентов увеличился объём средств юридических лиц, и на 25,7 процента выросли собственные средства банка. Кредитный портфель увеличился на 52,1%, или 758,5 миллиона рублей. Прибыль «Выборг-банка» за 2015 год составила 41 миллион рублей. Показатель нельзя назвать потрясающим, но «Выборг-банк» по определению не мог тягаться с такими монстрами, как Сбербанк или ВТБ, делая упор на работу с предприятиями малого и среднего бизнеса, предлагая им привлекательные условия по кредиту и, в отличие от банков-гигантов, проявляя гибкость при обсуждении условий получения займов.

Как раз успехи на кредитном направлении и показались сомнительными Центробанку. Отзыв лицензии ЦБ объяснил, в том числе, «высокорискованной кредитной политикой, связанной с размещением денежных средств в низкокачественные активы». В комментарии Центробанка также говорится, что «в результате исполнения банком требований надзорного органа по формированию резервов, адекватных принимаемым рискам, достаточность собственных средств (капитала) кредитной организации снизилась до критических значений. Руководство и собственники ПАО «Выборг-банк» не предприняли эффективных и достаточных мер по нормализации его деятельности».

А уж когда в ЦБ прознали, что, несмотря на ограничения на осуществление банковских операций, руководством и собственниками «Выборг-банка» в августе этого года «проводились схемные операции и сделки, направленные на вывод активов», терпение у Центробанка лопнуло. Уже в конце прошлой недели в офисах и операционных кассах «Выборг-банка» можно было осуществить далеко не все банковские операции.

В начале этой недели объявили, что по техническим причинам нельзя открыть новые счета и внести платежи. Под «техническими причинами» подразумевалось отключение от системы банковских электронных срочных платежей, но гражданам таких подробностей не сообщали. Однако граждане помнили, что многие банки за несколько дней до отзыва лицензии тоже заявляли о технических проблемах, и сделали выводы.

Слухи о скором закрытии «Выборг-банка» мгновенно разлетелись по городу и району. Говорят, что многие юридические лица поспешили перебросить деньги на счета в другие банки, но уже на этой неделе желающим забрать свои сбережения пришлось записываться в очередь. Рассказывают, что выборгские чиновники и прочие небедные люди, располагающие счетами в банке, закрыли свои вклады за пару недель до ажиотажа.

Теперь можно не беспокоиться. 13 сентября будет объявлено, какие банки-партнёры выбраны Агентством по страхованию вкладов для выплаты страхового возмещения, а 21 сентября начнётся собственно выплата. По официальным данным, сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей в «Выборг-банке» по состоянию на 1 августа составляла 3 миллиарда 300 миллионов рублей. Выплаты могут составить порядка 2 миллиардов 900 миллионов. В банке имели счета около 6000 вкладчиков Ленинградской области, главным образом, жители Выборга и района.

Многих выборжан закрытие «Выборг-банка» расстроило ещё и потому, что здесь был, пожалуй, самый выгодный курс покупки валюты и незначительная комиссия. Характерно, что в Выборге оживились менялы, чего давно не наблюдалось. «Выборг-банк» объявил о закрытии нескольких операционных касс, как в городе, так и в районе. Операционный офис в Южном микрорайоне, согласно вывешенному на дверях помещения на улице Гагарина объявлению, работает в усечённом режиме: только на возврат кредитов.

По мнению известного финансового аналитика Станислава Волкова, «Выборг-банк», имея низкий уровень достаточности капитала, агрессивно наращивал активные операции: за год объём кредитного портфеля, формируемого в основном за счет кредитов, выданных физическим лицам, увеличился на 51 процент. «И хотя собственники банка в мае 2016 года увеличили уставной капитал на 50 миллионов рублей, этого было мало для достижения комфортных значений нормативов достаточности капитала.

С начала этого года доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле увеличилась в три раза. Кредитная политика банка была в значительной степени ориентирована на необеспеченное кредитование –; согласно данным, на конец 2015 года около 35 процентов кредитов не имело какого-либо обеспечения», - подчёркивает эксперт.

Справка

Банк образован в конце 1990 года на паевой основе в одноименном городе Ленинградской области на базе выборгских отделений Промстройбанка и Жилсоцбанка СССР.

Учредителями банка являлись семь юридических лиц, в том числе Ленпромстройбанк (20 процентов в уставном капитале), Ленинградский банк развития и реконструкции (20 процентов), исполком Выборгского городского Совета народных депутатов (20 процентов). Доли остальных акционеров — предприятий Санкт-Петербурга и Выборга — составляли по 10 процентов. В июне 1993 года Выборг-Банк был акционирован. С сентября 2015 года функционирует в форме ПАО. С 2004 года участвует в системе страхования вкладов.

В первой половине 2000-х годов скандально известный предприниматель Александр Гительсон, контролировавший группу ВЕФК, выкупил у группы МДМ четыре кредитные организации, в том числе «Выборг-банк», ставший участником группы. В 2008 году группа ВЕФК обанкротилась, большинство входивших в нее банков были санированы или потеряли лицензию. Исключение составили «Выборг-банк» и «Рускобанк», которым удалось сохранить бизнес.

Подробнее читайте на vyborg-press.ru ...

47 +